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贪婪与恐惧:P2P投资者的晋级之路

发布日期:18-09-20 13:14:01    来源:今日头条    作者:信和大金融

  P2P投资中,有时人性往往比方法和策略更重要。华尔街有句经典名言:“市场是由两种力量驱动:贪婪和恐惧。”P2P投资里面的所谓挤兑潮、站岗潮正是由于市场的本性和投资者人性中的贪婪共同作用而导致。

  贪婪与恐惧,投资者如何把握

  作为个人投资者,我们常常无奈于自己的非理性,或多或少受到情感的影响。在信息并不完全对称的金融投资市场中,我们发现当市场中出现群体性狂热时,每个参与者,无论是更为理性的机构,还是更容易受情绪左右的个人,都容易被他人行为所影响,进而忽视自己的客观因素,而模仿他人行动的决策行为。这种现象被称为“羊群效应”。

  从人性的角度来说,每个人多少都有一点贪婪之心,特别是对金钱的渴求,大部分人都会带点贪婪本性,都想得到超出自己需求的财富。

  刚刚入市的投资新手,紧盯的往往是获利,而且以利益最大化、无限大为目标,永无止境、永不知足,这就是贪婪。

  欲望的驱使,会使人忘掉风险。跟着感觉走,跟着朋友走,跟着亲属走,跟着大v走,走到悬崖边上也不自知,等到怦然雷响,猝不及防,措手不及。

  此外,一些自恃高手、老手的投资人,喜欢凭经验行事。经验是投资P2P的珍贵资源,但是千万不能被高息所迷惑,冒险尝试。“善游者溺,善骑者坠,各以其所好,反自为祸。”淹死的都是会水的。最后,平台出事之后,投资者会问:是骗子太可恨,还是我们太贪婪。归根到底,投资是有风险的,风险意味着不确定性,多大的收益就有多大的风险,投资者如果因为贪婪而忘了风险,投资最终可能血本无归。

  再一个就是恐惧,投资活动中的恐惧主要是担心丢失赢利机会。同时,群体恐惧,还会带来挤兑风潮,导致无法控制的流动性风险,本来无心骗人的平台可能会因为挤兑造成失血,形成无法挽回的清盘悲剧。

  今年六月以来,P2P行业在国内遭遇了前所未有的震荡。恐惧虽然不是这次巨震的诱因,但却是重要的推手。

  不少投资者因此损失惨重,陷入恐慌,甚至选择离开。不过与众多投资者陷入恐慌,并选择离开不同的是,专业的投资人士在大量投资3年期产品,从而在行业降息大趋势来临之前就提早锁定收益。“在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪” ——巴菲特的这句名言早已为人熟知,寥寥数语却暗含深刻的投资哲学,当前的网贷投资就是一个最好的印证。

  投资者风险教育很关键

  在这个全民“财智初开”的时代,很多人的投资意识还很薄弱,更不用说风险意识、投资水平等“高阶”技能了。关注互联网金融领域的朋友都知道,无论是监管层还是平台方,有关重视P2P投资风险、加强投资者教育的言论和动作其实一直在不断推动。但很多投资者还是把风险忽视,仍然被各种利好消息所“俘获”,对“浇冷水”般的投资教育和风险提示缺乏足够的重视。

  那么,我们所谓的投资者教育到底指的是什么呢?

  首先,分散投资,鸡蛋不要放在一个篮子里。这是大多数人都知道的,关键在于,怎样分散?对于P2P投资来说,最核心的并不是分散投了多少家平台,而是在于底层资产类型分散配置,选择多元化类型的底层资产标的,并仔细查看资产的信息披露情况,在资产信披透明、资产优质的前提下再分散。

  其次,“风险自担,学懂了再投”。这句建议来自原央行行长周小川今年3月份有关P2P投资的发言。建立自己的知识储备,形成专业的知识体系,这是进行P2P投资最基础的课程。知识点的空白或缺项,一定会带来投资的困惑和迷惘。具备知识才能培养技巧。投盲、财盲加法盲,只能成为投资市场生长状态良好的韭菜。

  2015年,黄奇帆揭秘金融本质说了三句话,金融的本质一是为有钱人理财,为缺钱人融资;二是金融实际上就三个词“信用”、“杠杆”、“风险”; 三是金融业就是服务业。这其中,风险控制是一个核心内容。这三句话简明扼要而又形象生动地道出了金融的使命、内容和定位。这段话的核心对应于P2P投资就两个字:风险。而它的全部功课就在于把握风险,按照自己的承受能力去做投资。

  推进投资者教育与建设同行

  从平台的角度而言,有责任的平台应当开展投资者教育,提前告知投资人,明确风险是什么,风险可能会发生在什么环节,发生了风险应当如何处理,让投资者对风险有一个基本的了解。另一方面,要营造一个理性的投资环境,光靠一家平台是不够的,需要更多的社会力量参与进来,大家一起共同努力才可以达到。

  作为深耕于互联网金融领域的从业者,信和大金融以及旗下平台资产家,始终坚持踏实做事,合规前行,通过不断提升技术、业务和服务水平,致力为用户提供更有价值的金融服务。首先,在保护投资者权益方面,信和大金融积极响应防止逃废债的相关规定,第一时间按照监管要求上报老赖名单,协助建立逃废债机制。

  其次,在合格投资者建设上,信和大金融从几个方面着手推动,(1)在投资前,以网络调查问卷的形式对投资者做风险评估;(2)在原有的投资人审核机制基础上,近期升级了投资人风险测评机制;(3)对照投资人风险测评结果,对客户风险承担能力进行分级。

  与此同时,信和大金融早已开始和保险公司沟通合作事宜,希望在不久之后上线P2P平台保证保险类服务,继续努力降低平台用户风险,保护投资人权益。

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