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信和大金融:大数据技术助力智能信贷

发布日期:18-04-08 14:05:23    来源: 信和大金融    作者:信和大金融

       智能信贷是基于大数据等金融科技技术的快速借贷模式,全流程都是通过线上数字化的形式呈现,提高了用户体验,降低了后端需要人员维护客户的成本。随着大数据、云计算、机器学习更多技术的应用,智能信贷将有可能从更核心的层面变革如今的消费与信贷形态。


       智能信贷更加依赖于大数据


       智能信贷更多的是针对小额贷款,受益的是中小企业和普通用户。金额不大,承担的风险相对较小,智能代替人工分析处理大数据,金融平台放款速度越来越快,很多急需解决的问题都得到及时的缓解,更具有时效性。智能信贷尚处于发展阶段,但有两个发展趋势逐渐明显,应用范围不断扩大和更加依赖于大数据。


       信和大金融认为,大数据的作用在于筛选和清洗信息,平铺金融风险、信用,刻画和分析场景。随着大数据的发展完善,未来谁能更好的运用大数据,谁就能赢得市场,就能获取最核心的竞争力。


       大数据发展过程是增量和存量、场景之间互相转换的过程,大数据使得金融穿透到企业发展的全生命周期。大数据不仅可以描述已有的场景、分析已有的数据,更加可以通过点式显现和链式逻辑预测未来。金融对于大数据的依赖性比任何一个行业都强烈,数据的整合和集成,一定要注重精准、以及点对点去中介化的真实性和有效性。


       移动大数据帮助金融机构精准识别风险


       随着80、90后成为金融消费者主力,金融服务由产品为中心正在逐步转变为消费者为中心,同时消费群体年轻化使得移动大数据的商业价值正在无限扩大,成为金融机构获得用户画像的一个重要来源。


       移动大数据帮助金融机构推测用户的兴趣爱好、消费偏好等诸多信息,且更加精准和全面。移动大数据有效提升了互联网金融风控的效率,提高了识别和侦测恶意欺诈的能力,降低了恶意欺诈风险;同时,移动大数据对于高风险客户识别方面有着成熟的应用场景,可以有效降低互联网金融风险概率。


       作为互联网金融业内知名的金融科技公司信和大金融,一直紧跟行业发展,积极推动大数据以及智能科技在互联网金融方面的应用,尤其是在智能信贷方面,信和大金融与专业智库组织信和研究院共同推出了多模态AI反欺诈机器人,从而有效地解决信审环节的欺诈风险压力,使得信审,授信实现了质的飞跃。


       信和大金融利用大数据不断提升风控能力


       信和大金融不断发力智能信贷领域,上线了小额分散借款品牌借么,布局农业金融、车房金融等垂直领域,深挖移动领域大数据风控价值,全方位提升风控体系建设。对于资产端的风险管理,信和大金融认为,互联网金融企业应当借鉴传统金融机构长期以来行之有效的办法,同时发挥互联网大数据优势,从风险政策、信用评级、信息披露、风险监控、风险评价、风险管理信息系统等方面入手,实现对资产的识别、筛选和风险等级评定。


       信和大金融不断深挖垂直领域、移动领域大数据风控价值,全方位提升风控体系建设。


       在风险控制方面,信和大金融做了不少深入探索,包括与专业智库信和研究院在大数据研究与应用方面持续发力,共同打造大数据平台的落地。在智能反欺诈方面,基于大数据的人工智能情感计算以及心理学专家模型,已经成为信和大金融智能反欺诈体系的标志成果。


       例如,信和大金融与战略伙伴汇诚信用积极合作,结合大数据技术,构建了基于逻辑关系图谱的复杂网络,通过无监督学习算法,挖掘出诈骗团伙的特征,从而快速有效地识别出欺诈团伙。


       在应用上,大数据平台首先就是实现精准营销。将不同来源的用户数据汇总,识别相同潜在用户,对潜在的用户进行分类,触达潜在用户。


       其次就是打造场景金融提升获客能力,为信和大金融现有各产品,量身打造获客场景,流量入口开发,引流客户。


       此外就是面向企业和个人的大数据风控,借款和投资端全流程采集爬取风控不同类型的数据,舆情收集分析。通过部署大数据平台项目提升公司数据应用能力、数据管理能力、数据处理能力、数据运算能力、数据聚合能力。

 

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