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从零开始 五步轻松完成资产配置

发布日期:16-03-17 14:13:09    来源:搜狐理财    作者:信和大金融

  资产配置是成为成功投资者的第一步,建立适合的资产配置可以让你在各种资产之间建立起“防火墙”,以防止你在某种资产上过度投资。

  第一步,了解自己的投资需求

  了解自己目前的情况,这包括婚姻和家庭状况、工作状况和负债情况,每一项都反应了你对风险的承受能力。

  知道自己的投资目标,你的投资是为了孩子上学、退休还是其他的一些目的?目标不同投资的方式也会有所不同。

  设定投资时长,你的投资是长达40年还是仅仅10年?投资时长同样决定了你对投资产品的风险承受能力。

  设定风险承受能力,除了以上的那些原因,你的心理因素也一定程度地决定了你是不是一个高风险的投资者。

  举个例子,如果你现在是单身,有一份稳定的工作,债务水平较低,并且计划在40年内退休,风险对于你来说就不是什么难题,你甚至可以考虑把80%到90%的资产分配到高风险投资领域。

  如果你现在是40岁,工资是提成制,负债较多,你的投资是为了孩子未来十年的大学学费,对于高风险资产的投资则应掌握在50%以下。

  第二步,投资不能光靠猜想

  挑选优质的投资产品本身就是个挑战,这对于经验丰富的投资者也是一样。因此在进行投资时尽量避免主观选择,让自己的投资组合在各种市场环境下都可以盈利。

  选择一:指数基金。很少有投资者的长期表现能够超过市场平均过往收益水平,因此指数基金是长期投资的选择。你也许无法超过市场平均过往收益,但是你也不会表现太差。

  选择二:有过往收益的资产。这里面不仅仅是债券,但债券是一种选择。高息股票也是其中的一种,因为它既有升值空间又可以产生股息收入。

  第三步,确定投资类型

  股票。虽然指数基金在很多情况下都能生存,但是将资金分配到不同板块的股票里也是分散投资的一种。

  债券。如果你持有的是公司债券,就可以考虑同时持有一些国债来完成资产的多样化,购买不同到期日的债券也是一个好办法。由于金融市场有着很大的流动性,这就需要我们能够根据变化来改变自己的投资组合。

  第四步,为特殊情况分配部分资金

  在这种情况下,投资的是你认为有较大升值空间的资产,这里面可以包括成长股、初创公司、或者是暂时陷入危机但是有望反弹的一些公司。由于这类投资风险极高,建议投资额不要超过总投资的10%。

  第五步,加入一些另类投资

  除了股票和债券,你还可以考虑在投资组合中加入一些另类投资,这些投资产品有可能在某些领域产生突出的表现。这里面可以有大宗商品,比如在美元走弱时,稀有金属表现会比较强劲;无论出现任何能源短缺的可能性,能源类投资产品也都会有较好的表现。

  房地产也是一种投资机会,你可以直接购置房产成为房东,也可以投资在房地产投资托基金上,总之投资房地产的方式也不仅仅是一种。

  当你把资金分布在不同资产类别,每一个类别内再分配到不同的产品上,你就已经成为了一名长期投资者,这样的投资可以帮助你在各种市场条件下生存。

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