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信和大金融:剿灭网络黑产 用黑科技打响反欺诈战争

发布日期:17-09-27 13:13:06    来源: 信和大金融    作者:信和大金融

  一直以来,金融与信用二字相生相伴,欺诈则是它们的天敌。现代金融的发展成熟,就是一部巩固信用与遏制欺诈的历史。尽管如此,欺诈从未消失,也不可能消失,正如人性中恶的部分。


  敲响互联网信息安全时代的警钟

 


  在如今金融与科技深度融合的背景下,技术的中性充分显现:一方面金融科技的发展前所未有的提升了金融行业的效率与体验,另一方面黑灰势力潜伏在互联网的阴暗处继续作恶,于是形成了规模庞大的网络黑产。


  来自第三方的数据显示,目前网络黑产直接从业者超过40万人,算上其上下游人员达到160万人,网络黑产年产值高达1100亿元。美国征信服务巨头益博睿(Experian)早前的一份报告显示,中国是目前全球互联网风险最大的国家之一,网络犯罪导致的损失占GDP的比例为0.63%。


  随着互联网金融的快速发展,欺诈黑产行业成规模发展。零壹财经近期发布的《中国金融反欺诈技术应用报告》也指出,金融科技业务交易频繁、实时性强、数据量大、客群下沉,相比于银行等传统金融服务机构,金融科技公司可能更容易受到攻击,欺诈者可能会利用这一点将从暗网获得的数据变现,尤其是P2P贷款和欺诈性汇款方面。


  用AI狙击黑产

 


  在网络欺诈不断壮大的同时,反欺诈行业蓬勃发展起来。遗憾地是,反欺诈行业的发展步伐,很可能赶不上黑产的“进化“速度。


  在今年7月底召开的2017网络安全生态峰会上,中国人民公安大学网络安全与法制协同创新中心研究员陈琴指出,黑灰产业之所以如此发达且从业人员众多,就在于它非常具有互联网特色,能够精准地抓住用户的心理诉求和痛点,还会观察最新的产业热点,利用人工智能,不断更新骗术。


  最高人民法院中国应用法学研究所副所长李玉萍在上述峰会上称,如今技术黑产已经成为网络犯罪的技术支撑,处于产业链的最上端;同时,技术黑产种类齐全,各类恶意软件,种类繁多,只要有需求,就会出现。


  这意味着,在反欺诈战争中,我们面对的敌人,拥有强大的技术能力。要想剿灭网络黑产,就需要更先进的反欺诈技术,而人工智能很可能是一个突破口。


  将人工智能应用于反欺诈,国内的试水者并不少,但到目前为止,尚无具备广泛市场影响力的案例出现。


  引入新技术,迎来新契机


  如何从源头上反欺诈?通过AI技术打造一个“火眼金睛”的系统?


  据不完全统计,互金行业欺诈认定率在30%-40%左右,逾期客户中有很大的占比为欺诈客户,欺诈行为已经成为整个行业风控面临的一大劲敌,风控体系、风控系统的优化迫在眉睫,反欺诈也无疑成为信贷风控领域的第一道防线。

 


  对此,2017年4月18日,信和大金融携手战略合作伙伴汇诚信用与全球反欺诈领导者GBG|DecTech签署了战略合作协议,双方在反欺诈领域逐步开展广泛的深度合作,Allinstight智能反欺诈平台震撼问世!


  高歌猛进的金融科技市场,亟需一个强大的反欺诈行业作为支撑。Allinsight(反欺诈决策系统)在一期的基础上,快速迭代上线Allinsight(反欺诈决策系统)二期,与贷前、贷中、贷后系统实时对接,并且能快速对接公司各产品线,这标志着汇诚信用建立了全方位的欺诈风险防控体系,让恶意欺诈无处藏身。


  Allinsight(反欺诈决策系统)具备——


  规则灵活配置化:根据不同产品,快速、灵活的配置欺诈规则,建立反欺诈模型,甄别各产品线。


  数据直观化:基于汇诚信用多年积累的数据,结合大数据技术,引入基于逻辑关系图谱的复杂网络,通过“关系”的分析角度,进而洞察所有点背后可能存在的欺诈风险,识别异常团伙欺诈行为。


  欺诈来源多样化(全方位欺诈风险控制):冲破只能受理贷中提报欺诈案件的束缚,实现多环节、多角色对客户全生命周期进行全方位欺诈风险控制。


  欺诈规则引擎前置化:优化系统流程,查漏补缺,扩大欺诈名单;一旦客户被认定为欺诈,流程结束,从而减少信审多流程审核工时,缩短汇诚信用整体审核流程。


  产品多元化:快速、高质量对接线上、线下各产品,解决对接旧系统耗时久,工期长的现象,最大程度的适应互联网快速变化的节奏。


  被动主动化:增加外部欺诈数据引入、逾期数据引入、主动抓取第三方系统可疑欺诈数据,丰富反欺诈数据。


  轨迹可视化:案调报告归档记录,取消线下台帐记录,节省操作时间,大大提高审核效率,实现无纸化办公并保留操作人轨迹。


  如此强大的功能,技术人员及反欺诈业务管理人当然要进行大力推广,实战才是王道


  智能化风控未来可期

 


  将人工智能运用到大数据风控领域是未来的一大发展趋势,也是金融业进入智能化快速化的标志,目前一些互金平台积极布局智能风控领域。这里不得不重点说一下,信和大金融正在研发的一款基于情感分析的风控模型。


  通过信和大金融研究发现,每个人的行为举止,都会传递出大量的信息。因此,只要能准确识别出用户脸部肌肉表情单元的变化,来识别出真假表情,再设定出相应的规则,就能运用摄像头、麦克风分析出这个人的情绪变化,再结合语境就能判断出这个人是否在说谎或者有所隐瞒。


  信和大金融情感分析模型的开发,将数据分析、活体认证、反欺诈审核结合在一起,摆脱了过去简单的静态审核,用更加精准、智能的方式解决了动态反欺诈的征信难题,在行业大数据风控审核领域打开了另外一扇大门。

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