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深度解析家庭如何合理资产配置

发布日期:17-03-29 13:20:24    来源:网络    作者:信和大金融

  在一个生活成本持续上升、股市、楼市剧烈波动的年代里,做好家庭资产配置,对于家庭财富长期保值增值,有着重要意义。但遗憾的是,多数家庭对此无从下手。

  今天,信和大金融就来给大伙科普一下,如何合理配置家庭财产,规避可能会出现的财产损失。

  资产配置中必学的一个概念就是“标准普尔家庭资产象限图”。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  什么是“标准普尔家庭资产象限图”?

标准普尔家庭资产象限图

标准普尔家庭资产象限图

  标准普尔(Standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

  标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

  “标准普尔家庭资产象限图”解析

  家庭资产配置第一个账户

家庭资产配置第一个账户:日常开销账户

家庭资产配置第一个账户:日常开销账户

  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

  这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其它账户。

  要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款中。

  家庭资产配置第二个账户

家庭资产配置第二个账户:保命钱账户

家庭资产配置第二个账户:保命钱账户

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。

  要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

  家庭资产配置第三个账户

家庭资产配置第三个账户:投资收益账户

家庭资产配置第三个账户:投资收益账户

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

  这个账户为家庭创造高收益,用最擅长的方式为家庭赚钱,包括各种投资理财产品等。

  这个账户几乎每个人都有,这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样才能从容的抉择。

  要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭会选择单一性的买股票等,事实上这样的风险是很大的,不妨考虑下转战互联网金融

  家庭资产配置第四个账户

家庭资产配置第四个账户:长期收益账户

家庭资产配置第四个账户:长期收益账户

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

  这个账户最重要的是专属:不能随意取出使用;每年或每月有固定的钱进入这个账户;要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

  要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。比如债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  以上四个账户就像桌子的四条腿,缺一不可!家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候就要好好想一想:是不是自己平时剁手太多了,消耗钱的速度远远大于赚钱的速度。

  许多人对投资理财存在一个偏见,认为有钱的人才需要理财和做好资产配置,如果钱不多就不用进行资产配置了。事实上任何人都需要做好资产配置和长期理财规划。当你有意识地将家庭储蓄进行合理的资产配置时,你就迈出了人生投资的重要一步。

  最后,信和大金融认为,投资是一门学问,也是一辈子的事情。在致富这条路上,别忘了您还有信和大金融这位良师益友,以专业的投研团队、完善的风控体系、高效的业务模式助力您的财富增值梦想!

 

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