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银行理财产品的分类方法有哪些?

发布日期:15-11-23 10:34:59    来源:互联网    作者:信和大金融

  文章原标题:银行理财产品的分类方法有哪些?

银行投资模式

  在现实生活中,购买银行投资模式的大有人在,那么,银行投资模式的分类方法有哪些?信和大金融小编了解到,其实银行投资模式是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在投资模式这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资过往收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。一般说来,银行投资模式有风险、期限、投向、结构、渠道五种分类方法。

  一、银行投资模式按风险大小划分

  按风险大小,银行投资模式分为保证过往收益型产品、保本浮动过往收益型产品、非保本浮动过往收益型产品三类。展恒基金网的恒得利、恒有财,以及常见的信托(信托属于隐形的刚性兑付)一般即属于固定过往收益类的投资模式;银行投资模式以保本浮动过往收益投资为主;证券投资模式一般属于非保本浮动过往收益类投资模式。

  一般说来,保证过往收益型产品的投资风险小于保本浮动过往收益型产品小于非保本浮动过往收益型产品。但具体风险大小也也参照投资标的、结构设计等其它因素进行综合考量。

  二、银行投资模式按期限长短划分

  按期限长短,银行投资模式可分为开放式产品(可每天或每周,在约定的时间申购、赎回)、超短期产品(一个月以内)、短期产品(1~3个月)、中期产品(3个月~1年)、长期产品(1年以上)。一般说来,由于期限越长,流动性风险越大,过往收益相对越高。并且,开放式产品需要保持一定的流动性以满足赎回的要求,在资产配置方面需增加货币等流动性资产的比例,一定程度上会降低产品的过往收益性。

  三、银行投资模式按投资方向划分

  按投资方向,银行投资模式可分为货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。风险与投资的具体标的相关。常见的银行投资模式有信托型、挂钩型、QDII型等。

  信托型银行投资模式投资于有商业银行优良信贷资产受益权,或有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品

  挂钩型银行投资模式产品与汇率、利率、国际黄金价格、国际原油价格、道·琼斯指数及港股等相关市场或产品挂钩。

  QDII型银行投资模式的本质是代客境外投资,即客户将人民币资金委托给合格的境内投资机构(比如取得代客境外投资业务资格的商业银行),由合格境内投资机构将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元过往收益及投资本金结汇成人民币后分配给客户。

  四、银行投资模式按设计结构分类

  按设计结构,银行投资模式可以分为单一性产品和结构性产品。结构性产品是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的投资模式。由于金融衍生品一般是保证金交易,具有以小博大的特点,风险较大,过往收益率也较高。

  五、银行投资模式按发行和购买渠道分类

  按发行和购买渠道,银行投资模式可以分为传统渠道和新兴渠道两类。传统渠道包括银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司等。新兴渠道指的是展恒基金网等第三方投资和综合投资服务机构。鉴于新兴投资渠道服务好、收费低,在产品种类、创新性和过往收益性等方面具有明显优势,越来越多的投资者倾向于选择新兴渠道进行投资模式的投资。

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